先日、youtubeでお金持ちは例えば、株等で莫大な利益を上げている場合に、
「利確をしないで、それを担保に借金をしてお金を使っているから税金を払わなくて良い」
みたいな記事を見たのでそれを検証します。尚、死ぬまで借金を繰り返すらしいです。
本当なのか検証したいと思います。
例えば、７０歳の人がいたとします。
その人は過去に１００万円分の株を購入していて、現在その株の価値が合計１億１００万円だとします。
生活費年間５００万円使うことにします。借金の利率は５％、３％、１％でそれぞれ計算します。
①７０歳で株を売却した（利確）場合
その時点で１億円の利益が発生して約２０００万円の税金が発生しますので、
残額は８１００万円となります。その後、毎年５００万円ずつ減っていきます。
②ずっと借金する場合
上記資産を基に借金をします。例えば利率５％の場合だと、
１年目：５００万円借りて５２５万円の借金になります。それを資産から減じます。
２年目：上記の返済のための５２５万円とその年の生活費５００万円の合計１０２５万円を借金します。１年目の借金は返済しているので１０２５万円がトータル借金額となります。
これを繰り返します。
以下、資産の推移です。その年の終わりの時点の資産を書いています。
| 年齢 | ①70歳で利確 | ②ずっと借金 （利率5％） | ②ずっと借金 （利率3％） | ②ずっと借金 （利率1％） |
| 70歳 | 7600 | 9575 | 9585 | 9595 |
| 71歳 | 7100 | 9024 | 9055 | 9085 |
| 72歳 | 6600 | 8445 | 8508 | 8570 |
| 73歳 | 6100 | 7837 | 7945 | 8049 |
| 74歳 | 5600 | 7199 | 7366 | 7524 |
| 75歳 | 5100 | 6529 | 6769 | 6993 |
| 76歳 | 4600 | 5825 | 6154 | 6457 |
| 77歳 | 4100 | 5087 | 5520 | 5916 |
| 78歳 | 3600 | 4311 | 4868 | 5369 |
| 79歳 | 3100 | 3497 | 4196 | 4817 |
| 80歳 | 2600 | 2641 | 3504 | 4259 |
| 81歳 | 2100 | 1744 | 2791 | 3695 |
| 82歳 | 1600 | 801 | 2057 | 3126 |
| 83歳 | 1100 | -189 | 1301 | 2552 |
| 84歳 | 600 | -1229 | 522 | 1971 |
| 85歳 | 100 | -2320 | -281 | 1385 |
| 86歳 | -400 | -3466 | -1107 | 793 |
| 87歳 | -900 | -4670 | -1958 | 195 |
| 88歳 | -1400 | -5933 | -2835 | -410 |
| 89歳 | -1900 | -7260 | -3738 | -1020 |
| 90歳 | -2400 | -8653 | -4668 | -1636 |
| 91歳 | -2900 | -10115 | -5626 | -2258 |
| 92歳 | -3400 | -11651 | -6613 | -2887 |
| 93歳 | -3900 | -13264 | -7630 | -3522 |
| 94歳 | -4400 | -14957 | -8677 | -4163 |
| 95歳 | -4900 | -16735 | -9755 | -4810 |
| 96歳 | -5400 | -18601 | -10865 | -5465 |
こんな感じになりました。利子５％の場合、８１歳で借金の方が資産が少なくなり、利子３％の場合、８４歳で借金の方が資産が少なくなり、利子１％の場合、９６歳で借金の方が資産が少なくなるという結果です。＊後半はもはや資産マイナスですが、ここに挙げていない資産が存在するのであれば成立する話なので、マイナスの場合も考えています。
しかも、これ以外に、例えば、株を持っていると配当なども得られるわけであって、その額が利子を上回る場合、尚更、利確する必要がなくなる訳です。
最終的に利確した時には結局税金が発生するかもしれませんが、利確は例えば、何らかの大きな損失が発生するタイミングに合わせて行えば、損益通算で、利益が消え、ほとんど税金を払わなくて良くなるものと考えられます。
ということで、莫大な利益を上げていて利確していない資産がある場合にお金が必要な場合は、利確しないで借金をするのが正解かもしれません。
もちろん絶対ということはありません。利率にもよると思うのでその辺も考えて決めるのが良いと思います。
以上
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